При внесении наличных в банк клиент может столкнуться с дополнительной проверкой, если операция выглядит нетипично. Кредитные организации работают в рамках 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и обязаны отслеживать происхождение денег.
С июля 2022 года действует порог обязательного контроля: операции на сумму от 1 000 000 рублей банк фиксирует и передает сведения в Росфинмониторинг. Это не означает автоматический запрос справки о доходах, но такая операция уже попадает в поле зрения финансового мониторинга. Если сумма меньше миллиона, пополнение через кассу или банкомат обычно проходит по стандартной процедуре без лишних документов.
С 20 мая 2026 года Банк России ввел методические рекомендации № 1-МР, по которым банки должны внимательнее проверять крупные наличные операции. В зоне повышенного внимания оказываются, в частности, взносы на счет физлица от 5 млн рублей за 30 дней, если наличные составляют более 70% всех поступлений, а затем 70% этой суммы выводится за границу в течение 10 дней. Подозрение вызывают и десять или более взносов по 100 тысяч рублей каждый в течение месяца, если после этого средства переводятся за рубеж. Для юрлиц и ИП рискованным считается внесение от 30 млн рублей наличными за 30 дней, особенно если сумма заметно превышает обычные обороты по счету.
Банки обращают внимание и на попытки обойти контроль дроблением суммы, например при внесении по 300 тысяч рублей в разных отделениях. Подозрительными могут стать и систематические однотипные операции, которые не совпадают с привычным финансовым профилем клиента. Если по счетам долго не проходили официальные зарплаты, пенсии или доходы от бизнеса, даже разовый взнос в 500 тысяч рублей может вызвать вопросы.
При проверке одной только справки 2-НДФЛ может быть недостаточно. Подтвердить происхождение денег могут договор купли-продажи квартиры, дома или автомобиля с выпиской о получении оплаты, нотариально заверенный договор дарения от близких родственников, документы о наследстве, справка о закрытии вклада, выписка по расчетному счету ИП или данные приложения «Мой налог» для самозанятых.
Если на счет вносится от 5 до 10 млн рублей, вероятность приостановки операции возрастает. Банк может заблокировать зачисление до предоставления полного пакета документов. В зоне риска находятся и быстрые транзитные операции, когда наличные сразу после внесения переводятся юрлицу или физлицу в тот же день.
С 1 октября 2026 года заработал новый способ пополнения счетов через банкоматы сторонних банков с использованием Системы быстрых платежей. Он не отменяет контроль по 115-ФЗ. Лимиты по таким операциям составляют 25 тысяч рублей за раз, 50 тысяч в сутки и 200 тысяч в месяц, но регулярное внесение крупных сумм, особенно при дроблении, по-прежнему может привлечь внимание финмониторинга.
Чтобы снизить риск отказа или блокировки, документы о происхождении крупных сумм лучше сохранять заранее. При продаже недвижимости, получении наследства или других крупных поступлениях банк может запросить подтверждение источника денег.
