Размер будущей страховой пенсии зависит от индивидуальных пенсионных коэффициентов, или ИПК. Именно эти баллы определяют, хватит ли накопленного стажа и взносов для страховой пенсии и какой будет ее размер.
ИПК формируются из страховых взносов, которые работодатель перечисляет в Социальный фонд России. Чем выше официальная зарплата и дольше стаж, тем больше баллов начисляется за год. Пенсионный балл и пенсионный коэффициент — это одно и то же.
Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле, закрепленной в статье 15 Федерального закона № 400-ФЗ: фиксированная выплата плюс произведение количества ИПК на стоимость одного балла. С 1 января 2026 года страховые пенсии проиндексированы на 7,6%, после чего стоимость балла составила 156,76 рубля, а фиксированная выплата — 9 584,69 рубля.
Если ориентироваться на среднюю пенсию в 2026 году, которая составляет чуть более 27 000 рублей, то для такого размера выплат нужно около 112 ИПК. Расчет получается так: из 27 000 рублей вычитается фиксированная выплата, а оставшаяся сумма делится на стоимость балла.
За год можно получить не больше 10 ИПК. Для этого годовой доход должен достигать предельной базы для начисления страховых взносов, которая в 2026 году установлена на уровне 2 979 000 рублей. Это примерно 248 250 рублей в месяц до вычета НДФЛ.
Баллы начисляются не только за работу. По словам депутата Сергея Гаврилова, коэффициенты предусмотрены и за социально значимые периоды: службу в армии по призыву, уход за ребенком до 1,5 лет, уход за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или человеком старше 80 лет. За первого ребенка начисляется 1,8 балла, за второго — 3,6, за третьего и последующих — 5,4 балла за каждый год ухода.
С 1 января 2026 года снято ограничение по учету периодов ухода за детьми. Раньше в стаж можно было засчитать не более 6 лет, теперь учитываются все дети, включая пятого и последующих.
Чтобы получить право на страховую пенсию по старости, нужно одновременно достичь пенсионного возраста, иметь не менее 15 лет страхового стажа и накопить минимум 30 баллов. В 2026 году это мужчины 1962 года рождения, которым исполняется 64 года, и женщины 1967 года рождения, которым исполняется 59 лет.
Если хотя бы одно из условий не выполнено, страховая пенсия не назначается. В этом случае можно продолжать работать официально, вступить в добровольные правоотношения с СФР и докупить недостающие баллы либо ждать социальной пенсии, которая назначается на 5 лет позже и выплачивается в меньшем размере с доплатой до прожиточного минимума.
Член комитета Госдумы по труду Екатерина Стенякина сообщила, что в 2026 году стоимость одного пенсионного балла и года стажа составляет 65 600 рублей. При этом минимальный добровольный взнос за год равен 71 525 рублям, что дает 1 год стажа и 1,09 балла. Максимальный взнос — 572 204 рубля, за него начисляют 1 год стажа и 8,72 балла.
Есть и ограничение: купить можно не более половины необходимого стажа, то есть максимум 7,5 года. Исключение сделано для самозанятых.
Проверить, сколько баллов и лет стажа уже учтено, можно через «Госуслуги» или в клиентской службе СФР по паспорту и СНИЛС. Сергей Гаврилов отмечает, что в выписке нередко обнаруживаются недоучтенные периоды, ошибки в сведениях и другие неточности, которые способны повлиять на размер выплат.
Оксана Иванова из НПФ «Социум» напомнила, что «серая» зарплата часто не попадает в стаж, если работодатель не перечислял страховые взносы. По ее словам, человек может считать, что работал все годы, но в системе Социального фонда эти периоды будут отсутствовать.
Разница между официальной и «серой» зарплатой отражается и на пенсии. При доходе 80 000 рублей в месяц можно заработать около 3,2 балла за год. Если же официально платить только МРОТ, который в 2026 году составляет 27 093 рубля, получится примерно 1,1 балла. За 30 лет разница превысит 60 баллов, что эквивалентно примерно 9 500 рублям в месяц при назначении пенсии.
В итоге минимальные ориентиры на 2026 год выглядят так: 30 баллов, 15 лет стажа и пенсионный возраст 64 года для мужчин и 59 лет для женщин. Для средней пенсии в 27 000 рублей потребуется около 112 ИПК, а максимальный годовой результат ограничен 10 баллами.
