Российские банки заметно усложнили выдачу наличных с депозитов для граждан пенсионного возраста. Формальных ограничений на распоряжение своими деньгами нет, но обычный визит в отделение все чаще превращается в долгую проверку из-за новых мер против телефонных мошенников.
Причина в изменениях к Федеральному закону № 161-ФЗ: теперь кредитные организации несут материальную ответственность за подозрительные операции. Чтобы снизить риски, сотрудники обязаны проводить с пожилыми клиентами дополнительные беседы и оценивать, не действуют ли они под влиянием аферистов.
При закрытии долгосрочного вклада или снятии крупной суммы кассир может подробно уточнять цель операции, следить за реакцией клиента и проверять признаки возможного давления со стороны третьих лиц. Если ответы вызывают сомнения, банк вправе приостановить выдачу.
Одновременно в банковской системе заработал единый учет суточных и месячных лимитов, привязанный к паспорту. Ограничения теперь суммируются по всем счетам, картам и другим продуктам одного банка, поэтому вывести крупную сумму за один день без предварительного согласования стало сложнее.
Ужесточился и контроль переводов через Систему быстрых платежей. В анализе операций используются автоматические алгоритмы, а к проверкам подключен Росфинмониторинг. Крупные межбанковские переводы и попытки досрочно закрыть вклад могут приводить к блокировке до выяснения обстоятельств.
Дополнительные трудности создает и нехватка наличных в отделениях: банки нередко просят предупреждать о крупной выдаче за 2–3 рабочих дня по телефону или через мобильное приложение. Без такой заявки нужной суммы в кассе может просто не оказаться.
Чтобы получить деньги без лишних задержек, клиенту советуют заранее бронировать сумму, приходить с паспортом и спокойно отвечать на вопросы о целях снятия. При досрочном расторжении вклада проценты, как правило, пересчитываются по ставке «до востребования», из-за чего часть дохода теряется. Если операция проводится по нотариальной доверенности от родственника, проверка обычно становится еще строже, пишет портал PensNews.
Формально банки не запрещают клиентам пользоваться своими сбережениями, однако на практике снять крупную сумму теперь можно только после дополнительных проверок и подготовки документов, пишет DEITA.RU.
