Универсальной суммы, которая гарантирует отсутствие вопросов со стороны банка, в 2026 году в законодательстве не предусмотрено. Кредитная организация вправе запросить сведения о происхождении денег при любой операции, если она выбивается из обычного финансового поведения клиента.
При этом существуют пороги, после которых включаются автоматические процедуры контроля. Один из них закреплен в статье 6 закона № 115-ФЗ: при разовом внесении наличных на такую сумму банк обязан передать информацию в Росфинмониторинг. Запрос пояснений в этом случае становится весьма вероятным, особенно если ранее подобных операций у клиента не было.
Повышенное внимание вызывают и крупные поступления от 5 миллионов рублей — как разовые, так и в сумме за календарный месяц. Этот ориентир был установлен Банком России в октябре 2026 года в методических рекомендациях № 5-МР, которые пришли на смену документу № 1-МР.
Даже сумма в 4,9 миллиона рублей может заинтересовать банк, если операция покажется подозрительной. Для бизнеса ЦБ рекомендовал усиливать контроль независимо от суммы, что отдельно подчеркивает различие подходов к компаниям и физлицам.
На практике вопросы могут возникнуть и при более скромных суммах. Несмотря на то что официальный порог обязательного контроля был поднят до 1 миллиона рублей еще в 2022 году, банки нередко обращают внимание уже на внесение 600 тысяч рублей — если операция нетипична для клиента или он только открыл счет.
У постоянных клиентов с понятной финансовой историей такие операции обычно не вызывают немедленной реакции. Но для новых клиентов даже 600–700 тысяч рублей могут стать поводом для запроса документов: банк смотрит не только на сумму, но и на ее происхождение, частоту операций и общий контекст.
Вопросы, как правило, появляются и в ряде типичных ситуаций. Речь идет о дроблении крупных сумм на множество мелких переводов, о транзите наличных через снятие в одном банке и внесение в другом в тот же день, о резком изменении финансового поведения, а также об отсутствии у клиента легальной финансовой истории.
Если планируется внести сумму, близкую к миллиону, лучше заранее подготовить документы, подтверждающие происхождение денег: договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, бумаги о дарении или справки о доходах. При безналичных переводах вероятность вопросов, как правило, ниже.
