При ставке 15% вклад на 2,6 млн рублей приносит около 390 тысяч рублей процентов в год, но не вся эта сумма остается у вкладчика после налога. Экономист Герман Ткаченко подсчитал, какой капитал нужен для ежемесячного дохода в 30, 50, 75 и 100 тысяч рублей.
По его оценке, с вклада на 2,6 млн рублей после уплаты налога остается примерно 360 тысяч рублей в год, то есть около 30 тысяч рублей в месяц. Для дохода в 50 тысяч рублей понадобится 4,45 млн рублей, для 75 тысяч — 6,8 млн, а для 100 тысяч — 9,1 млн рублей. Расчеты сделаны с учетом налоговых вычетов.
В начале года ключевая ставка Банка России составляла 16%, а доходность депозитов находилась примерно на том же уровне. Эксперты ожидали постепенного снижения: к лету ставки по вкладам могли опуститься до 14–15%, а к концу года стать еще ниже.
Это меняет расчеты для тех, кто рассчитывает жить на проценты. При более низкой ставке для прежнего дохода нужен больший депозит, а прогноз на один год не гарантирует такую же доходность в будущем. Дополнительный риск связан с инфляцией: пока деньги лежат на счете, растут цены на продукты, лекарства и коммунальные услуги.
С 2026 года годовой процентный доход до 160 тысяч рублей не будет облагаться налогом, а с суммы сверх этого порога будет удерживаться 13%. В примере с вкладом на 2,6 млн рублей налогом облагаются 230 тысяч рублей из 390 тысяч годовых процентов.
В качестве альтернативы депозитам эксперты называют корпоративные облигации, дивидендные акции, паи инвестиционных фондов и недвижимость. Такие инструменты могут дать более высокую доходность, но требуют опыта и готовности к риску.
Собрать капитал в 2,6 млн рублей проще тем, кто начинает откладывать в 35–40 лет, регулярно пополняет счет и реинвестирует проценты. При этом за 15–20 лет накоплений покупательная способность рубля может заметно измениться, и итоговая сумма будет ощущаться слабее, чем в момент расчетов.
Банковские вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей. Специальные пенсионные предложения по условиям почти не отличаются от обычных, а ставка по ним иногда оказывается ниже рыночной, пишет Петербург2.ру.
