Идея жить на проценты без опоры на государственную пенсию привлекает многих. Но чтобы ежемесячно получать 30 000 рублей и не трогать основную сумму, нужен довольно крупный капитал.
Если исходить из этой суммы, в год потребуется 360 000 рублей дохода. С учетом налога на вклады и текущих ставок по рублевым депозитам в 2026 году на счете должно быть примерно 2,9–3 млн рублей, чтобы проценты давали нужный чистый доход.
При этом расчет зависит от условий на рынке. Если Банк России начнет снижать ключевую ставку и доходность вкладов опустится до 11–12% годовых, для тех же 30 000 рублей в месяц уже понадобится более 3,2–3,5 млн рублей.
Есть и еще один риск: покупательная способность этих денег со временем снижается. Поэтому при долгосрочном планировании обычно закладывают инфляцию на уровне 4–6% в год.
Наиболее очевидный вариант для хранения капитала — банковский вклад. Это консервативный и понятный инструмент, а сумма до 1,4 млн рублей застрахована государством через АСВ. Но при крупных накоплениях лимит страхования приходится учитывать и распределять деньги по разным банкам.
Альтернативой могут быть облигации, прежде всего ОФЗ и надежные корпоративные бумаги. Они нередко дают доходность на уровне вкладов или немного выше, но несут рыночный риск: при продаже раньше срока можно зафиксировать убыток. Наличные сбережения такой доходности не дают вовсе и при этом остаются уязвимыми для потери или обесценивания.
Для человека, который начинает копить в 35 лет, цель в 3 млн рублей к пенсионному возрасту выглядит достижимой. При доходности около 13% годовых и ежемесячных пополнениях по 9–10 тысяч рублей помочь может сложный процент, если не прерывать накопления.
В итоге получать 30 000 рублей пассивного дохода в месяц реально, но эта схема требует времени, дисциплины и регулярных вложений. Вклад подходит для сохранения уже созданного капитала, а для его формирования с нуля обычно нужен более гибкий портфель.
Источник: НОРМАТИВНЫЙ
