В 2026 году россияне заметно чаще стали называть наличные удобным способом хранения сбережений. По опросам, такой вариант выбрали 37% респондентов, тогда как банковские счета и вклады — 36%. Но эти цифры еще не означают массовый исход денег из банков.
На 12 октября 2026 года ключевая ставка Банка России составляет 14% годовых, а годовая инфляция в сентябре была на уровне 6,35%. На этом фоне у части граждан усилилось желание держать больше денег «на руках»: наличные дают ощущение контроля, не зависят от работы приложения, переводов и возможных технических сбоев.
Есть и еще один фактор. После периода высоких ставок люди привыкли к тому, что вклад может приносить ощутимый доход. Теперь, когда Центробанк смягчает денежно-кредитную политику, интерес к новым депозитам постепенно меняется, а часть россиян рассматривает наличные как более гибкий вариант для денег, которые могут понадобиться в ближайшее время.
При этом рост наличности в обращении не равен массовому закрытию вкладов. Показатель может увеличиваться и тогда, когда люди просто снимают часть средств для резерва, и тогда, когда бизнесу или населению нужно больше физической наличности в обороте. Поэтому говорить о «массовом бегстве денег из банков» было бы слишком упрощенно.
Сами по себе наличные дохода не приносят. Если дома хранится, например, 1 млн рублей, через год эта сумма номинально не изменится, но ее покупательная способность снизится из-за инфляции. Для крупных сумм разница особенно заметна: потенциальные 10% годовых от 1 млн рублей — это около 100 тыс. рублей до учета налогов и условий конкретного продукта.
По этой причине наличные логичнее рассматривать как оперативный резерв, а не как замену всем остальным финансовым инструментам. Деньги, которые могут понадобиться срочно, лучше держать в быстром доступе, а более долгий горизонт размещать на вкладе или в другом подходящем инструменте.
Именно на фоне снижения ключевой ставки интерес к депозитам может постепенно меняться и дальше. В начале 2026 года ставка ЦБ была 16%, затем регулятор последовательно смягчал политику. Если тренд продолжится, доходность новых вкладов тоже будет снижаться. Это не означает исчезновение выгодных предложений, но двузначные ставки в 2027 году будут доступны уже не всем и не всегда.
На этом фоне конец 2026 года остается подходящим моментом для тех, кто давно хотел зафиксировать высокую доходность. На «Финуслугах» пока еще доступны вклады под 25% годовых. Открыть такой вклад можно онлайн за 10–15 минут, без визита в офис. Все вклады на платформе застрахованы государством через АСВ, а размер страхового возмещения составляет 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке.
Это не повод складывать все деньги в один продукт. У сбережений разные задачи: одни нужны на повседневные траты, другие — на непредвиденные расходы, третьи — на крупную покупку через несколько месяцев, а четвертые могут лежать без движения годами. Разделение средств между наличными, счетом, вкладом и другими инструментами выглядит практичнее, чем попытка выбрать что-то одно.
Финансовая инфраструктура тоже постепенно подстраивается под такой сценарий. С 1 октября 2026 года появился механизм, который позволяет вносить наличные через банкоматы другого банка, если услуга подключена. Это упрощает возврат наличных на счет и делает хранение небольшого резерва дома более удобным, но не превращает наличные в выгодный способ долгосрочного накопления.
Более вероятный сценарий на 2027 год — не отказ от банковских вкладов, а более гибкое распределение денег между разными формами сбережений. Часть средств останется в наличных на экстренный случай, часть будет лежать на накопительном счете или вкладе, а долгосрочный капитал, при готовности к риску, может работать в других инструментах. Ставки по депозитам, инфляция и личные потребности владельца денег в этой схеме будут важнее, чем противопоставление «банков» и «наличных».
История с ростом популярности наличных показывает не столько разочарование в банках, сколько изменение подхода к деньгам. Россияне хотят одновременно получать доход от сбережений и сохранять доступ к части средств здесь и сейчас. В 2027 году именно баланс между доходностью, инфляцией и ликвидностью будет определять, где держать деньги рациональнее всего.
