Ипотечный кредит на 5 млн рублей окажется слишком обременительным для одного заемщика с зарплатой 110 тыс. рублей до вычета НДФЛ, даже если оформить его на 30 лет. Об этом «Газете.Ru» рассказал помощник депутата Госдумы, руководитель центра исследования международной политики и экономики ИМЭС Илья Мосягин.
После уплаты НДФЛ у такого работника останется около 95,7 тыс. рублей. Если исходить из ориентира, по которому на платежи по кредиту должно уходить не более 30% дохода, на ипотеку можно направлять примерно 28,7 тыс. рублей в месяц.
При ставке 16% ежемесячный платеж по кредиту на 5 млн рублей будет заметно выше этой суммы. По расчетам эксперта, при сроке на 15 лет он составит около 73,4 тыс. рублей, а переплата достигнет 8,2 млн рублей. На 20 лет платеж снизится до 69,6 тыс. рублей, но переплата вырастет до 11,7 млн рублей. При сроке 25 лет ежемесячный взнос будет около 67,9 тыс. рублей, а общая переплата — 15,4 млн рублей. На 30 лет платеж сократится лишь до 67,2 тыс. рублей, при этом проценты за весь период составят примерно 19,2 млн рублей.
Мосягин отметил, что длинный срок позволяет немного уменьшить ежемесячную нагрузку, но ведет к резкому росту итоговой переплаты. По его словам, даже в варианте на 30 лет платеж составит около 70% чистого дохода заемщика.
Чтобы приблизить кредитную нагрузку к более безопасному уровню, эксперт советует увеличить первоначальный взнос, сократить сумму займа или привлечь созаемщика с постоянным доходом. При выборе срока он также рекомендует учитывать возраст, поскольку банки обычно устанавливают предельный возраст заемщика на момент полного погашения ипотеки. Семьям с детьми, по словам Мосягина, нужен резерв как минимум на три-шесть месяцев обязательных расходов.
