Законопроект о переводе пенсионных накоплений в Программу долгосрочных сбережений (ПДС) не затрагивает ежемесячную страховую пенсию, которую выплачивает Соцфонд. Стаж и пенсионные баллы сохраняются, а речь идет только об отдельных накоплениях, которые есть не у всех.
2 ноября правительственная комиссия поддержала инициативу. Начать перевод предлагается с 1 апреля 2027 года, при этом документ еще может измениться до окончательного принятия.
Пенсионные накопления формировались из прежних взносов работодателей на накопительную пенсию. С 2014 года обязательные отчисления приостановлены, но ранее собранные средства продолжают учитываться и инвестироваться.
Такие деньги могли быть у граждан 1967 года рождения и моложе, за которых работодатели перечисляли взносы в 2002–2013 годах. Они есть и у части старших поколений: у женщин 1957–1966 годов рождения и мужчин 1953–1966 годов, если за них платили в 2002–2004 годах. Кроме того, накопления могли пополняться за счет добровольных взносов и средств материнского капитала, поэтому ориентироваться только на год рождения нельзя — нужно проверять свой счет.
ПДС действует с 2024 года. Средства поступают в негосударственный пенсионный фонд, который инвестирует их для формирования долгосрочных сбережений. Сейчас участие в программе добровольное, а новый проект предполагает автоматический перевод прежних накоплений без заявления человека. Сам по себе такой перевод не означает поступление всей суммы на банковскую карту.
По действующим правилам государство может добавлять до 36 тысяч рублей в год в течение десяти лет. Для получения доплаты нужно вносить на счет не менее 2 тысяч рублей в год, а поддержка начисляется к добровольным взносам. При среднемесячном доходе до 80 тысяч рублей государство добавляет столько же, сколько внес сам человек, в пределах годового лимита. Если за год перевести 12 тысяч рублей, доплата составит 12 тысяч. Чтобы получить максимум в 36 тысяч, нужно внести свои 36 тысяч. За один только перевод прежних накоплений такая доплата не предусмотрена.
Регулярные выплаты по ПДС можно оформить через 15 лет после заключения договора или по достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами — в зависимости от того, что наступит раньше. Поэтому пенсионерам ждать дополнительный 15-летний срок обычно не требуется.
Не всегда доступна и единовременная выплата. Небольшие накопления могут перечислить сразу, если пожизненная выплата из них окажется ниже установленного законом порога. Способ получения зависит от конкретного фонда и суммы на счете. Досрочное получение предусмотрено, в частности, для отдельных видов дорогостоящего лечения и в случае потери кормильца.
Если фонд обанкротится до назначения регулярных выплат, действует государственная система гарантирования. Личные взносы и начисленный инвестиционный доход защищены в пределах 2,8 млн рублей. Переведенные пенсионные накопления, государственная доплата и доход от вложения этих средств страхуются отдельно, сверх этого лимита. При этом гарантия не означает, что доход обязательно обгонит инфляцию.
В договоре можно указать людей, которые получат оставшиеся средства после смерти владельца счета. Но если пожизненные выплаты уже назначены, остаток им не передадут.
Проверить наличие накоплений и узнать, кто ими управляет, можно через выписку из индивидуального лицевого счета на «Госуслугах» или лично в Соцфонде. Если деньги находятся в негосударственном фонде, точную сумму с учетом дохода нужно уточнять там же. Если право на получение накоплений уже возникло, стоит выяснить, какие выплаты доступны сейчас. Возможность отказаться от будущего автоматического перевода и правила для уже назначенных накопительных выплат нужно сверять с принятым законом.
Для человека, который всю жизнь работал, ключевыми остаются три вопроса: сколько у него денег, кто ими распоряжается и когда их можно получить. С этого и стоит начинать разговор о пенсионных изменениях, пишет Кабанов.
