Покупка и хранение наличных долларов долгое время считались для россиян простым способом защитить накопления. Эта привычка сформировалась еще в 90-е годы, после гиперинфляции, кризиса 1998 года и последующих потрясений, когда иностранная валюта воспринималась как более надежная альтернатива рублю. Сейчас условия на финансовом рынке изменились.
Заместитель министра финансов Алексей Моисеев ранее прямо говорил, что держать сбережения в наличной валюте сейчас неудобно и не слишком разумно. Опрошенные «Российской газетой» эксперты согласились с этим и объяснили, почему старая схема хранения денег теряет актуальность.
По словам руководителя дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России и проекта «Моифинансы.рф» Дмитрия Моделя, хранить доллары и евро «под матрасом» имело смысл примерно до середины 2000-х годов. Затем рублевые вклады стали заметно выгоднее: выросли ставки, а система страхования вкладов добавила доверия со стороны населения.
Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова отметила еще один важный момент: при покупке валюты люди часто выбирали не доход, а ощущение защищенности. При этом сами наличные доллары прибыли не дают, а их покупательная способность тоже снижается из-за инфляции. В 2022 году инфляция в США превысила 9% и стала самой высокой с начала 1980-х.
Эксперты советуют различать две вещи: курс рубля и инфляцию. Валюта может помочь защититься от ослабления российской валюты, но не гарантирует сохранение реальной стоимости денег. Если рубль остается стабильным или укрепляется, рублевый вклад с процентами может оказаться более выгодным вариантом.
У хранения наличных долларов появились и практические минусы. Из-за санкционных ограничений в страну поступает меньше новых банкнот, действуют лимиты на выдачу наличной валюты, а купюры старых серий все чаще принимают с ограничениями или по менее выгодному курсу.
Есть и еще один фактор потерь — разница между курсами покупки и продажи. Если валюту покупают, а потом быстро продают, часть денег уходит только на этот спред.
Специалисты советуют подбирать инструменты сбережений в зависимости от срока и цели. Деньги, которые могут понадобиться в ближайшие месяцы, лучше держать на накопительном счете. Средства, не нужные в течение трех-пяти лет, можно разместить в ОФЗ. Часть долгосрочного резерва имеет смысл хранить в физическом золоте. Валюту эксперты рекомендуют использовать для диверсификации и для тех расходов, где она действительно нужна. Тем, кто готов к более высокому риску, можно рассмотреть надежные корпоративные облигации и акции.
