Россияне нередко не получают деньги, которые уже заложены в бюджет в виде налоговых вычетов и льгот. Причина в том, что большинство таких мер поддержки нужно оформлять самостоятельно, а о части из них люди просто не знают или откладывают подачу документов до истечения сроков.
В марте 2026 года финансовый консультант Татьяна Волкова в разговоре с «Газетой.Ru» назвала самые недоиспользуемые выплаты и объяснила, почему ими пользуются далеко не все. По ее словам, особенно заметно это на примере налоговых вычетов: право на них есть у миллионов россиян, но регулярно оформляют возврат лишь около 10% налогоплательщиков.
Крупнейшим из таких вычетов остается имущественный. При покупке квартиры, дома или земельного участка можно вернуть до 260 тысяч рублей — 13% от суммы расходов в 2 миллиона рублей. Если жилье брали в ипотеку, дополнительно доступен возврат до 390 тысяч рублей с процентов по кредиту, исходя из лимита в 3 миллиона рублей.
Волкова напомнила, что оформить вычет можно и за прошлые периоды — за три предыдущих года. То есть покупка жилья в 2023 году не лишает права на возврат, если заявление подается сейчас: деньги можно получить за 2023, 2024 и 2025 годы.
Право на имущественный вычет есть у работающих граждан, которые платят НДФЛ по ставке 13% или 15%. Пенсионеры могут перенести остаток вычета на три года, предшествующие выходу на пенсию. Подать документы можно через личный кабинет на сайте ФНС в разделе «Налоговые вычеты» или через «Госуслуги».
С 2025 года для социальных вычетов — на лечение, обучение, спорт и страхование — установлен единый лимит в 150 тысяч рублей расходов в год. Максимальный возврат по нему составляет 19,5 тысячи рублей. При этом расходы на обучение детей и братьев или сестер учитываются отдельно: лимит для каждого ребенка составляет 120 тысяч рублей, но не более 50 тысяч рублей в год, и эти траты не уменьшают общий социальный лимит.
Социальный вычет можно получить за платное лечение свое и близких родственников, добровольное медицинское страхование, обучение в вузе, колледже, автошколе и на курсах, а также за физкультурно-оздоровительные услуги. Для оформления нужны подтверждающие документы: договор, справка об оплате, лицензия организации и чеки.
Еще один недооцененный инструмент — индивидуальные инвестиционные счета нового типа, ИИС-3, которые действуют с 2024 года. Они позволяют получать инвестиционный доход без налога и одновременно возвращать до 52 тысяч рублей НДФЛ в год — 13% от взноса до 400 тысяч рублей.
Чтобы воспользоваться этим механизмом, счет нужно открыть у брокера или управляющей компании, внести средства, купить ценные бумаги и на следующий год подать декларацию 3-НДФЛ. Налоговая льгота сохраняется, если активы находятся на счете не менее пяти лет.
Для предпринимателей доступны не только льготные кредиты, но и гранты, а также субсидии. Гранты выдаются на развитие проекта и не требуют возврата, а субсидии компенсируют уже понесенные расходы. Волкова отметила, что многие начинающие бизнесмены даже не изучают условия программ, хотя часть из них изначально рассчитана именно на малый бизнес.
Подать заявку на гранты можно через региональные центры «Мой бизнес», фонды поддержки предпринимательства, а для аграрных проектов — через Минсельхоз. Обычно требуется бизнес-план, пакет документов и участие в конкурсном отборе.
Государство также финансирует программы переобучения. Среди них — «Профессионалитет», где студенты колледжей получают стипендию и гарантированное трудоустройство, «Цифровые профессии» с грантом на обучение до 100 тысяч рублей и бесплатное обучение по нацпроекту «Демография» для людей старше 50 лет, женщин в декрете, безработных и молодежи.
Узнать о таких возможностях можно на портале «Работа России» (trudvsem.ru), в центрах занятости и на сайтах региональных министерств. Там же публикуются условия и сроки подачи заявок.
По словам Волковой, невостребованными выплаты и вычеты остаются по нескольким причинам. Среди них — незнание о самих мерах поддержки, страх перед сложным оформлением, привычка откладывать подачу документов и убеждение, что льготы предназначены только для отдельных категорий граждан. На деле часть вычетов доступна всем работающим россиянам.
Эксперт советует начинать с налоговых вычетов: это самый простой способ вернуть часть средств. Затем стоит проверить региональные программы поддержки семьи и бизнеса, а тем, кто хочет сменить профессию, — посмотреть доступные курсы на «Работе России». Ежегодно в бюджете остаются невостребованными миллиарды рублей, хотя они могли бы вернуться конкретным людям.
