Льготная ипотека в России, по всей видимости, входит в период серьезной перезагрузки. Глава Банка России Эльвира Набиуллина выступила за ограничение объемов таких программ, и это уже влияет на ожидания заемщиков: у многих остается все меньше времени, чтобы успеть оформить кредит по сниженной ставке. Какие программы продолжат работать в 2026 году и что может измениться в 2027-м, разобрались с участием финансистов.
Набиуллина заявила, что льготную ипотеку необходимо ограничить, а объемы таких программ кредитования не должны расти. По ее словам, даже при более точечном подходе — для айтишников, молодых семей или жителей отдельных регионов — слишком широкий охват все равно делает рыночную ипотеку менее доступной.
«Даже если льготы будут адресными — отдельно для айтишников, для молодых семей, по региональному принципу — и охватят 90% ипотеки, рыночная ипотека все равно станет недоступной. Если мы хотим, чтобы жилье в кредит было по карману всем и ставки оставались умеренными, объемы льготных программ увеличивать нельзя», — пояснила Набиуллина.
Она также предложила делать такие программы более адресными, приведя в пример семейную ипотеку. По ее словам, это поможет увеличить долю рыночного кредитования и ускорить снижение инфляции по сравнению с массовыми безадресными льготами. Директор рынков России и СНГ компании «Фам Пропертис» Валерий Тумин отметил, что регулятор исходит из простой логики: чем больше кредитов выдается по субсидированным ставкам, тем слабее развивается обычная ипотека и тем сложнее сдерживать рост цен.
По словам международного финансового советника, доцента кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Марии Ермиловой, позицию ЦБ поддержал и Минфин: поддержка становится более адресной. Главным приоритетом ведомства она назвала семейную ипотеку. Программа продлена до 2030 года, а с 1 октября 2026 года ее условия стали более точечными и зависят от состава семьи и региона.
Ставки по семейной ипотеке составляют от 2% до 10% годовых в большинстве регионов и от 4% до 12% — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Максимальная сумма кредита находится в диапазоне 6–10 млн рублей в регионах и 12–18 млн рублей в столичных агломерациях. Для семей с тремя и более детьми, а также с маленькими детьми действуют минимальные ставки — 2–6% — и лимит до 10 млн рублей. На строительство частного дома ставка составляет 6%, срок кредита — до 15 лет.
Дальневосточная и арктическая ипотека, по словам директора по развитию финансовых продуктов «Сравни» Магомеда Гамзаева, продлена до 31 декабря 2030 года. Программа предусматривает ставку до 2% годовых и рассчитана на тех, кто планирует покупать жилье в этих регионах.
Сельская и военная ипотека также сохраняются как целевые программы, но увеличивать их объемы не планируется. По сельской ипотеке ставка находится в диапазоне от 0,1% до 3%, срок кредитования — до 25 лет. Она доступна жителям и работникам села, участникам СВО и соцработникам.
Отдельно сохраняется программа со ставкой до 2% для части граждан из новых регионов, а также Белгородской и Курской областей. Как пояснил Тумин, она рассчитана на определенные группы пострадавших и действует при соблюдении условий программы.
Наиболее неопределенной остается IT-ипотека. По словам директора по развитию направления «Финансовые сервисы» ЦИАН Андрея Дьякова, обсуждается возможность досрочного завершения программы уже с 2027 года, однако официального подтверждения пока нет. Он напомнил, что из программы исключены Москва и Санкт-Петербург, а сама IT-ипотека занимает небольшую долю в общем объеме господдержки и заметно на рынок не влияет.
Эксперты сходятся в том, что государство движется к более адресной поддержке, но окончательные решения еще не приняты. Перед оформлением кредита специалисты советуют проверять актуальные параметры в банке или на портале ДОМ.РФ, поскольку условия могут меняться, а итоговые цифры — отличаться от общих описаний.
