Пенсионная система России в 2025 году продолжает меняться: корректируются правила индексации, условия выхода на пенсию и порядок управления накоплениями. Разобраться, из каких частей складывается будущая выплата и где посмотреть свои средства, важно для любого работающего человека.
Пенсия в России теперь состоит из трех частей, каждая из которых рассчитывается по своим правилам. Базовый минимум в 2025 году для обычного пенсионера по старости составляет 9 200 рублей после индексации на 6,5%. Для отдельных категорий действуют доплаты: пенсионерам старше 80 лет выплачивают 18 400 рублей, за каждого иждивенца начисляют еще по 3 500 рублей, но не более чем за троих, а на Крайнем Севере применяется повышающий коэффициент до 2,0.
Вторая часть — страховая пенсия. Она формируется за счет взносов работодателя в размере 22% от зарплаты или личных отчислений индивидуального предпринимателя. В 2025 году стоимость одного пенсионного балла составляет 156 рублей, а минимальное количество баллов для назначения выплаты — 32,1. Например, при зарплате 50 000 рублей в месяц годовой взнос составляет 132 000 рублей, что дает около 4,07 балла за год.
Третья составляющая — накопительная пенсия. Она формируется из отчислений работодателя, инвестиционного дохода Социального фонда России, негосударственных пенсионных фондов или управляющих компаний. Новые взносы в накопительную часть с 2014 года приостановлены, но ранее сформированные деньги продолжают инвестироваться. Право на такие накопления есть у тех, кто родился в 1967-2007 годах и до 2015 года выбрал распределение взносов 16% на страховую и 6% на накопительную часть, у участников госпрограмм софинансирования, а также у тех, кто переводил маткапитал в накопления.
Размер ежемесячной выплаты рассчитывается по формуле: НП = ПН / Т, где ПН — сумма накоплений, а Т — ожидаемый период выплат. В 2025 году он равен 252 месяцам. Если на счете 500 000 рублей, ежемесячная выплата составит примерно 1 984 рубля. При отсрочке выхода на пенсию на пять лет, до 70 лет, период уменьшается до 192 месяцев, а выплата вырастает примерно до 2 604 рублей.
Проверить пенсионные накопления можно через портал СФР. Для этого нужно перейти в раздел «Пенсия, пособия и льготы», выбрать пункт «Получить информацию о пенсионных накоплениях» и запросить электронную выписку. Документ доступен в PDF-формате примерно за пять минут. Через учетную запись на sfr.gov.ru во вкладке «Накопительная пенсия» можно увидеть текущий баланс, историю взносов и доходность инвестиций. В 2025 году там же появилась возможность прогнозировать пенсию с учетом инвестдохода.
Если накопления размещены в негосударственном пенсионном фонде, информацию можно посмотреть в его приложении. Там обычно доступны онлайн-консультация, смена инвестиционного портфеля и подача заявления на выплату. Еще один способ — обратиться в отделение МФЦ с паспортом и СНИЛС. В таком случае выписку выдают примерно за 15 минут, а в бухгалтерию работодателя можно направить отдельный запрос, на который по закону должны ответить в течение 10 рабочих дней.
От выбора управляющей компании зависит доходность. По умолчанию средствами распоряжается государственная ВЭБ.РФ, у которой доходность за 2024 год составила 6,8%, тогда как частные НПФ показали 9-11%. Специалисты также советуют учитывать возраст: до 40 лет чаще выбирают более рискованные стратегии, после 50 лет — более осторожные.
Выплаты из накоплений могут быть пожизненными, срочными или единовременными. Срочная выплата назначается минимум на 10 лет, а единовременная возможна, если рассчитанная ежемесячная сумма меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера. В 2025 году это 1 420 рублей в месяц.
Если владелец накоплений умер, средства могут получить правопреемники, которых указывают в заявлении в НПФ или СФР. При отсутствии такого заявления деньги делят наследники первой очереди. Обратиться за выплатой нужно в течение 9 месяцев, а среди документов понадобятся заявление, свидетельство о смерти и подтверждение родства. Если накопления сформированы за счет материнского капитала, их могут наследовать только дети и супруг.
Отказ от проверки счета и игнорирование выбора управляющей компании могут снизить будущую выплату. Кроме того, до 31 декабря 2025 года продолжает действовать программа софинансирования, по которой государство добавляет к добровольным взносам 40%.
