Китай остается главным направлением денежных переводов россиян. По данным ВТБ, на переводы по реквизитам в юанях приходится 96% объема операций в КНР, а средняя сумма такого платежа превышает 100 000 юаней. Чаще всего таким способом оплачивают автомобили и дорогую технику, но деньги доходят не всегда: часть переводов застревает на проверке или возвращается отправителю.
Сложности начались после отключения части российских банков от SWIFT в 2022 году, однако сильнее всего на рынок повлияли вторичные санкции. В конце 2023 года США предупредили иностранные банки о риске ограничений за помощь в обходе санкций против России. После этого с начала 2024 года крупные государственные банки Китая стали отказывать в платежах из России, а летом к ним присоединились и небольшие региональные банки. По оценке участников рынка, в августе 2024 года прямые переводы из России не принимали более 98% китайских банков.
В 2026 году давление усилилось. 23 июля Евросоюз утвердил 21-й пакет санкций, в который вошли заморозка активов 94 российских банков, включая Россельхозбанк, а также платформа «А7-Агент».
При этом со стороны России ограничений стало меньше. С 8 декабря 2025 года Банк России снял лимиты на переводы валюты за рубеж для граждан РФ: прежде через системы денежных переводов можно было отправить не более 10 000 долларов в месяц. Но ключевые барьеры по-прежнему находятся на стороне китайских банков.
Не все возвраты связаны с санкциями. По словам Ирины Акопян, заместителя генерального директора «А7» по экономике и финансам, 40% возвратов платежей в Китай происходят из-за технических ошибок в реквизитах, инвойсах и структуре платежного поручения.
Перевод по реквизитам — это отправка денег на счет в китайском банке. В юанях такой платеж выгоднее: не возникает двойной конвертации, а долларовые операции из России китайские банки проверяют строже из-за риска вторичных санкций США.
Среди крупных банков такой формат физлицам предлагает ВТБ. С 17 марта 2026 года комиссия за перевод в юанях через «ВТБ Онлайн» составляет 2%, в отделении банка — 2,5%. С 1 октября 2026 года для переводов от 200 000 юаней комиссия снижена до 1%. По данным банка, деньги в среднем идут около одного рабочего дня.
В Т-Банке перевод по реквизитам доступен через персонального менеджера для клиентов с подпиской Premium. Остальным банк предлагает отправку через банк-посредник.
Главный минус такого способа в том, что ни один банк не гарантирует зачисление. Если платеж проходит через банки-корреспонденты, срок может составлять от семи до 14 дней, иногда доходя до месяца. При возврате корреспонденты могут удержать свою комиссию.
Для небольших сумм удобнее переводы на карту UnionPay или в кошельки Alipay и WeChat Pay, привязанные к номеру телефона. У Т-Банка такой перевод доступен по номеру карты и номеру телефона в мобильном приложении. Лимиты составляют до 1 млн рублей за один перевод, не более 20 переводов в сутки и 5 млн рублей в месяц. На карты китайской платежной системы операция проходит только с 2:30 до 16:30 по Москве.
МТС с мая 2026 года переводит деньги в WeChat Pay через приложение «Мой МТС»: сумма может составлять от 1100 до 400 000 рублей, а рубли автоматически конвертируются в юани. По данным компании, комиссия не взимается. ВТБ тоже принимает переводы в Китай по номеру телефона: по данным банка, на них приходится 87% операций в направлении КНР, хотя по объему лидируют переводы по реквизитам.
Есть ограничения и со стороны Китая. У кошелька получателя должна быть пройдена верификация, а у Alipay и WeChat Pay действуют собственные лимиты на входящие переводы из-за рубежа.
При этом важно различать два типа сервисов. Системы денежных переводов работают с физлицами. Например, KWIKPAY с мая 2025 года отправляет деньги на карты UnionPay в Китае и обещает зачисление в течение суток. «Золотая корона» после июльских санкций ЕС закрыла часть направлений.
Платежные агенты для бизнеса проводят оплату по внешнеторговым контрактам: принимают рубли в России и перечисляют поставщику в Китае со своих счетов, нередко через банки третьих стран. Комиссия посредников обычно составляет 4–6%. Риск в том, что сам агент может попасть под санкции, как это произошло с «А7-Агент» в 21-м пакете ЕС.
С 1 сентября 2026 года действует экспериментальный правовой режим, позволяющий участникам внешнеэкономической деятельности использовать криптовалюту в расчетах с иностранными партнерами. Для физлиц правила жестче: неквалифицированные инвесторы могут покупать только наиболее ликвидные криптовалюты не более чем на 300 000 рублей в год через одного посредника. Оплата товаров и услуг криптовалютой внутри России по-прежнему запрещена.
Еще один вариант — перевод через карту третьей страны. Для этого сначала нужно открыть счет в стране, где россиянам это доступно. Но банки третьих стран все чаще отказывают нерезидентам в открытии счетов и могут заблокировать уже оформленную карту. Кроме того, при пополнении и переводах деньги дважды теряются на конвертации, а об открытом счете в иностранном банке нужно уведомить налоговую.
Под брокерами в этом случае подразумеваются частные посредники, которые проводят оплату через личные счета или наличные. Комиссии у них высокие, гарантий почти нет, а риск столкнуться с мошенниками заметно выше.
Итоговая стоимость перевода складывается из комиссии банка или сервиса, курсовой разницы и сборов банков-посредников. Нередко именно курс обходится дороже комиссии: банк или сервис конвертирует рубли в юани по своему курсу, который может заметно отличаться от биржевого. Перед подтверждением операции имеет смысл сравнить не только комиссию, но и конечную сумму, которую получит адресат.
Способ перевода зависит прежде всего от того, как именно получателю удобнее получить деньги: на банковский счет, карту UnionPay или в кошелек Alipay либо WeChat Pay. От этого зависят и выбор сервиса, и набор реквизитов.
Для зачисления на счет обычно нужны имя получателя латиницей, иногда и иероглифами, номер счета, полное название банка и отделения, а также SWIFT-код или CNAPS-код — 12-значный код банка в китайской платежной системе. Для карты достаточно ее номера, а для кошелька нужен телефон, к которому он привязан.
При выборе сервиса лучше смотреть не на объявленную комиссию, а на итоговую сумму в юанях. Курс конвертации нередко влияет на нее сильнее, чем сама комиссия.
Задержки часто связаны с оформлением. Назначение платежа стоит писать конкретно, например «помощь родственнику» или «оплата обучения по счету № …»: расплывчатая формулировка может отправить перевод на ручную проверку. В реквизитах не должно быть кириллицы. Ирина Акопян подчеркивает, что платеж блокируется, если «документ не соответствует стандартам конкретного банка-получателя в конкретной провинции».
Квитанцию с номером операции лучше сохранить: она пригодится, если перевод задержится или будет возвращен. Крупные суммы, в том числе при покупке автомобиля, банк рекомендует отправлять после консультации: он подскажет, через какие китайские банки платежи проходят стабильнее. Также банк вправе запросить документы о цели перевода, поэтому договор или счет лучше подготовить заранее.
Нужно учитывать и график работы банков Китая: входящие платежи не зачисляются в выходные и государственные праздники КНР. Перевод, отправленный перед Новым годом по лунному календарю или Национальным днем КНР в начале октября, может прийти на несколько дней позже.
В итоге основная нагрузка ложится на китайские банки: из-за риска вторичных санкций США они проверяют платежи из России жестче и могут вернуть перевод без объяснения причин. Для крупных сумм чаще используют переводы по реквизитам, для небольших — карты UnionPay и кошельки Alipay или WeChat Pay. Бизнес в основном оплачивает инвойсы через банки с инфраструктурой в Китае или через платежных агентов, а криптовалюту можно применять только в расчетах по ВЭД с 1 сентября 2026 года. При этом до 40% возвратов связаны с ошибками в документах и реквизитах, поэтому их нужно проверять особенно внимательно, пишет banki.ru.
