Банковская тайна остается главным препятствием при поиске счетов умершего. По статье 26 закона «О банках и банковской деятельности» сведения по вкладам и счетам выдают только их владельцу, а после смерти — нотариусу, который ведет наследственное дело.
Близкие родственники не могут получить такую информацию напрямую, даже если уверены, что у человека были сбережения. Сначала нужно открыть наследственное дело: только после этого нотариус начинает розыск активов через Единую информационную систему нотариата.
Поиски ведутся по нескольким каналам. Нотариус направляет электронные запросы в банки через сервис розыска имущества наследодателей, который работает с 2020 года и доступен всем нотариусам. К нему уже подключены, в том числе, Сбербанк и ВТБ, а в остальных случаях запросы отправляются обычной почтой, что занимает больше времени.
Срок обработки зависит от способа обмена данными: ответ может прийти за несколько часов, но иногда ожидание растягивается до 12 дней. Через электронный канал информация поступает быстрее. Отдельно нотариус может запросить сведения у Федеральной налоговой службы, которая обязана передавать номера банковских счетов, данные о вкладах, а также названия и адреса банков в течение 5 рабочих дней. Для клиентов Сбербанка ответ, как правило, приходит за 3-4 дня.
Самостоятельно искать чужие вклады нельзя, но наследнику стоит помочь нотариусу, если есть хоть какие-то зацепки: проверить документы умершего, старые договоры, сберкнижки, квитанции и выписки, посмотреть банковские карты и уточнить у родственников, не знали ли они о счетах. Любая найденная деталь ускоряет поиск.
После того как все счета и вклады установлены, они включаются в наследственную массу. Затем нотариус выдает свидетельство о праве на наследство. С ним, паспортом и свидетельством о смерти наследник обращается в банк и получает деньги наличными или переводом на свой счет. Если наследников несколько, каждый приходит в банк отдельно и получает свою долю.
До оформления свидетельства банк деньги не выдаст. Снимать средства с карты умершего через банкомат или переводить их через мобильный банк нельзя, даже если известен ПИН-код. Если наследники не знают о вкладе и не заявляют о правах, деньги продолжают храниться в банке, а проценты по вкладу и дальше начисляются. При ликвидации банка средства защищены системой страхования вкладов — до 1,4 млн рублей на человека, возмещение выплачивает АСВ.
Наследство включает не только активы, но и долги. Если у умершего остались кредит или задолженность по кредитной карте, они тоже переходят в наследственную массу. Поэтому перед принятием наследства имеет смысл попросить нотариуса проверить кредитную историю умершего.
Если нотариус не направляет запросы, их можно потребовать письменно, а затем пожаловаться в нотариальную палату. Если банк не отвечает на официальный запрос нотариуса, это считается нарушением, и вопрос можно поднимать через суд или Центральный банк. Самому наследнику банк информацию не раскроет — это запрещает закон о банковской тайне.
Подать заявление о принятии наследства нужно в течение 6 месяцев. Если какие-то счета неизвестны, нотариус найдет их через официальные запросы, а задача наследника — вовремя начать процедуру и сообщить все имеющиеся сведения о возможных вкладах.
