Потеря работы или заметное снижение дохода могут осложнить выплату ипотеки, но стандартная страховка, оформляемая вместе с кредитом, такие риски не закрывает. Об этом рассказала директор по андеррайтингу и развитию розничных продуктов «Росгосстраха» Виктория Лессар.
Обычное ипотечное страхование от несчастных случаев и болезней распространяется только на два основных случая — смерть застрахованного и установление инвалидности I или II группы. В этих ситуациях страховая выплата идет на полное или частичное погашение долга перед банком, а оставшаяся сумма в пределах страховой суммы перечисляется самому заемщику или его наследникам.
Если человек временно не может работать из-за болезни или травмы, деньги по полису он получит только тогда, когда риск временной нетрудоспособности прямо указан в договоре. Увольнение, сокращение дохода или потеря зарплаты в стандартное покрытие не входят: для таких случаев существуют отдельные страховые продукты.
При сокращении или ликвидации компании заемщик может получить компенсацию, которую разрешено направить в том числе на ипотечные платежи на время поиска новой работы. Но увольнение по собственному желанию под страховую защиту не подпадает. При этом действующий полис от несчастных случаев сохраняет силу на прежних условиях, даже если человек лишился работы, и сообщать страховщику об изменении финансового положения не нужно.
«Чтобы страховка действительно помогла в сложной ситуации, важно заранее разобраться, какие риски она покрывает, а какие нет. Например, по стандартному ипотечному страхованию от несчастных случаев и болезней не покрывается не только риск потери работы, но и риск временной утраты трудоспособности и риск получения травм при занятиях экстремальным видом спорта. Кроме того, при оформлении ипотечного полиса необходимо достоверно сообщать о состоянии здоровья. Если застрахованный скрыл имеющиеся у него заболевания, это впоследствии может повлиять на решение о страховой выплате», — отметила Виктория Лессар.
Если на ежемесячные платежи не хватает денег, эксперт советует как можно раньше обратиться в банк. Заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами при соблюдении требований закона или обсудить другие варианты реструктуризации.
При смене профессии на более опасную или начале занятий экстремальным спортом об этом следует уведомить страховщика. Компания оценит новые обстоятельства и при необходимости предложит пересмотреть условия договора. Отказ от добровольного личного страхования может привести к повышению ипотечной ставки, если это предусмотрено кредитным договором, пишет banki.ru.
