Разобраться, где находятся пенсионные накопления и на каких условиях их можно получить, удается не всем. О том, как устроены выплаты, рассказали опрошенные «Российской газетой» эксперты.
Накопительная пенсия формировалась, в частности, у тех, кто работал с 2002 по 2013 год. Как пояснила исполнительный директор СберНПФ, партнер СберИнвестиций Алла Пальшина, это реальные деньги, которые инвестируются и ежегодно увеличиваются за счет дохода. Средства могут храниться в Социальном фонде России или в негосударственном пенсионном фонде, если человек переводил их туда.
Узнать, где находятся накопления и каков их размер, проще всего через выписку на портале «Госуслуги». Еще один вариант — обратиться напрямую в НПФ или в Социальный фонд России.
По словам декана Высшей школы финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Константина Ордова, проверять пенсионные накопления полезно задолго до выхода на пенсию. Это помогает заранее оценить будущие доходы и при необходимости скорректировать личные расходы и размер дополнительных сбережений.
Женщины могут получить накопительную пенсию с 55 лет, мужчины — с 60 лет. Раньше этого срока деньги доступны только тем, у кого есть право на досрочную страховую пенсию по старости. При этом важно не смешивать два разных возраста: в 2026 году страховая пенсия по старости назначается женщинам с 59 лет, мужчинам — с 64 лет, а накопления можно забрать раньше.
Если сумма накоплений меньше 440 тысяч рублей для женщин 55 лет и мужчин 60 лет, ее можно получить единовременно. Если средств больше, чаще всего назначается пожизненная доплата к страховой пенсии по старости.
Есть и другой вариант — перевести накопления в Программу долгосрочных сбережений. Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков отметил, что в ПДС у человека больше возможностей управлять сроками и форматом выплат. В системе ОПС накопительная пенсия обычно выплачивается пожизненно, а в ПДС можно выбрать ежемесячные перечисления на срок от 1 года или забрать деньги сразу. При достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин единовременная выплата доступна, если сумма меньше 439 776 рублей. После 15 лет участия в программе всю сумму можно получить целиком независимо от ее размера.
ПДС позволяет также воспользоваться средствами в особых случаях — например, на дорогостоящее лечение или при потере кормильца. Тогда досрочное получение возможно без потери государственной поддержки и налоговых льгот.
Еще один важный момент — наследование. В системе ОПС это зависит от того, успел ли человек оформить накопительную пенсию: если выплаты уже назначены пожизненно, остаток не наследуется. В ПДС накопления можно передать наследникам, если выплаты выбраны на определенный срок.
Отдельная тема — самозанятые. Пока они могут делать добровольные взносы, но, по данным «Российской газеты», из более чем 17 млн самозанятых этим пользуется лишь небольшая часть.
Руководитель информационного отдела Независимого профсоюза «Новый Труд» Мария Коледа напомнила, что минимальный взнос за год стажа в 2026 году составит 71 525 рублей. Для людей с нестабильным доходом это часто слишком большая сумма, поэтому отчисления откладываются, а к пенсионному возрасту человек рискует остаться только с социальной пенсией, которая заметно ниже страховой.
Коледа считает, что НПФ могут стать для самозанятых «окном возможностей», если для них появятся дополнительные стимулы. Среди них она назвала уменьшение налоговой базы на сумму взносов в СФР, государственное субсидирование платформ, которые мотивируют самозанятых страховаться, и право профсоюзов вести коллективные переговоры с платформами.
По ее словам, отдельным решением мог бы стать единый социальный счет в приложении «Мой налог», где отображались бы накопленные пенсионные права и история взносов. Это, как полагает эксперт, сделало бы механизм прозрачнее и упростило бы перевод средств в ПДС.
