Финансовый консультант Олег Зотов советует не держать сбережения в небольших региональных и малоизвестных банках. По его мнению, деньги безопаснее распределять между системно значимыми кредитными организациями так, чтобы сумма вклада вместе с процентами в каждом банке не превышала лимит страхования в 1 млн 400 тыс. рублей.
Эксперт отмечает, что банки, не входящие в число крупнейших по объему чистых активов, сильнее подвержены турбулентности. Если у них возникают серьезные проблемы, рассчитывать на масштабную поддержку акционеров или экстренное вливание ликвидности со стороны государства они, как правило, не могут.
Это подтверждается и статистикой отзывов лицензий: в 2023 году их лишились 8 банков, а в 2025-м рынок покинули еще 6 игроков. По данным Агентства по страхованию вкладов, на 26 октября 2026 года в России оставалось 276 действующих банков, имеющих право привлекать средства граждан во вклады. Для сравнения, в начале периода их было 306.
Зотов перечислил признаки, которые должны насторожить вкладчика. Речь идет об аномально высокой ставке, когда предложение превышает среднерыночный уровень на 3–5 п.п., навязчивой региональной рекламе с обещаниями высокой доходности, непрозрачной структуре собственности, отсутствии регулярно обновляемой отчетности на сайте и сети отделений, сосредоточенной в пределах одного субъекта федерации.
Если у кредитной организации совпадают хотя бы два таких признака, эксперт советует задуматься о переводе средств. Особую осторожность он рекомендует при суммах свыше 1 млн 400 тыс. рублей: именно этот лимит покрывает страховка Агентства по страхованию вкладов, включая тело вклада и начисленные проценты. При отзыве лицензии деньги сверх этой суммы можно попытаться вернуть только в рамках конкурсного производства, но шансы получить их полностью крайне невысоки.
Наиболее надежным вариантом аналитики считают системно значимые банки, перечень которых утверждает Банк России. Сейчас в него входят 12 кредитных организаций, на которые приходится около 80% совокупных активов банковского сектора. При этом ставки в таких банках могут быть на 1,5–2% ниже, чем у небольших игроков.
Чтобы снизить риски, эксперт рекомендует не концентрировать все накопления в одном банке. В качестве рабочей стратегии он называет распределение средств между несколькими системно значимыми кредитными организациями с учетом страхового лимита, разделение денег между вкладами разной срочности и использование накопительных счетов для повседневных операций. Перед размещением средств также стоит проверить наличие действующей лицензии на сайте Банка России, убедиться, что банк входит в перечень системно значимых, и изучить его финансовую отчетность и отзывы клиентов. Если хотя бы один из этих параметров вызывает сомнения, от вклада лучше отказаться, пишет konkurent.ru.
