ЦБ РФ обновил методические ориентиры для банков по проверке происхождения крупных сумм наличных. О новациях регулятор сообщил 26 октября 2026 года.
Для граждан порогом названы операции с наличными от 5 млн рублей — как разовые, так и в сумме за месяц. При этом сам по себе такой взнос не считается автоматическим основанием для подозрений: банки должны учитывать характер операции, финансовое положение клиента и то, насколько движение денег соответствует его обычной активности.
Повышенное внимание может вызвать ситуация, когда человек вносит на счет крупную сумму наличными, а затем в короткий срок переводит значительную ее часть за границу. В документе также указаны случаи, когда у клиента есть наличные, но его официальный доход за последние 3 года не подтвержден.
Если у банка возникают вопросы, он вправе запросить документы, подтверждающие законное происхождение денег. Среди них могут быть договор купли-продажи недвижимости или автомобиля, свидетельство о наследстве, справка о доходах, налоговая декларация, договор займа и другие подтверждения. Универсального перечня для всех случаев нет — набор бумаг зависит от конкретной ситуации.
Регулятор подчеркивает, что новые ориентиры носят методический характер и не вводят дополнительных ограничений сверх уже действующих норм о противодействии легализации доходов. Их задача — сделать подход банков к таким операциям более единообразным и снизить разночтения в оценке рисков.
Для клиентов это означает, что при внесении крупных сумм лучше заранее подготовить документы, которые объясняют происхождение денег. Это может помочь избежать споров с банком и сократить число дополнительных вопросов при проверке операции.
