С мая этого года Банк России обновил правила для кредитных организаций, усилив контроль за операциями с наличными. Теперь при внесении крупных сумм на счет банк может запросить документы, подтверждающие происхождение денег.
О том, какие именно операции вызывают повышенное внимание, агентству «Прайм» рассказал юрист Александр Хаминский. По его словам, регулятор выделил три схемы, при которых у банка с высокой вероятностью возникнут вопросы.
Первая — когда клиент за 30 дней вносит на счет 5 миллионов рублей и больше, при этом наличные составляют не менее 70% всех поступлений за этот период. Если затем в течение 10 дней не менее 70% этой суммы уходит за границу, операция попадает в число подозрительных.
Попытка разбить крупный объем на несколько меньших взносов также не поможет. Подозрение может вызвать ситуация, когда в течение месяца совершается 10 и более пополнений наличными, каждое — от 100 тысяч рублей, а затем средства быстро переводятся за рубеж.
Отдельно банк обратит внимание на переводы юридическим лицам через кассу или терминал, минуя личный счет клиента. Если за 30 дней сумма таких операций превысит 5 миллионов рублей, это тоже станет поводом для проверки. Мера затрагивает и случаи, когда крупные покупки или услуги оплачиваются наличными через банк.
При этом есть клиенты, которых новые требования почти не затронут. Речь идет о тех, кто заранее передал банку полный пакет документов, подтверждающих происхождение средств. Это могут быть справки, налоговые декларации, договоры купли-продажи и другие официальные бумаги.
Для обычных клиентов, получающих зарплату на карту и не совершающих десятки крупных переводов в месяц, порядок практически не меняется. Банк не будет запрашивать дополнительные объяснения, если операции не похожи на описанные выше схемы.
Если же предстоит крупное внесение наличных после продажи автомобиля или квартиры, лучше заранее подготовить договор купли-продажи и, при необходимости, уведомить банк. Одна крупная операция без цепочки подозрительных переводов обычно не вызывает вопросов, тогда как дробление 5 миллионов рублей на множество взносов по 100 тысяч с последующим выводом средств почти наверняка привлечет внимание.
Речь идет не о тотальном контроле, а о проверке необычных операций. При прозрачном происхождении денег дополнительных проблем, как правило, не возникает.
