В 2024 году банки заметно усилили контроль за операциями по картам и счетам. Под подозрение могут попасть не только переводы, но и их отсутствие, если карта используется исключительно для поступлений и почти не участвует в обычных расходах.
Особое внимание кредитные организации обращают на признаки так называемого «поддержания жизнедеятельности» карты. К ним относят оплату коммунальных услуг, покупку товаров, переводы зарплаты, уплату налогов и другие регулярные траты. Если по счету идут только зачисления, а расходов на ЖКХ и повседневные нужды нет, банк может счесть операции сомнительными.
Причиной ужесточения стали меры против мошенничества, незаконного транзита денег и «дропперских» схем. Банк России уже направил кредитным организациям рекомендации по тому, какие операции считать необычными, и многие крупные банки встроили эти правила в свои системы мониторинга.
По данным из материала, блокировка может коснуться карты, если за короткое время на нее поступают переводы от большого числа людей, деньги сразу выводятся дальше или суммы переводов выглядят нетипично. Среди примеров названы сценарии, когда средства приходят более чем от 10 человек в день или более чем от 50 в месяц, а также переводы между физлицами на сумму от 100 000 рублей в сутки или свыше 1 млн рублей за месяц. В таких случаях карта может быть ограничена на срок до 48 часов, пока банк не разберется в обстоятельствах.
Если система отмечает подозрительную активность, клиенту обычно предлагают подтвердить происхождение денег и объяснить характер операций. Для этого могут понадобиться чеки, договоры, расписки и квитанции по ЖКХ. В банке также советуют пользоваться картой регулярно: оплачивать продукты, связь, интернет, коммунальные услуги и другие бытовые расходы хотя бы раз в месяц.
Отдельно подчеркивается, что новые правила касаются и пенсионеров, если карта используется только для получения пенсии и не задействована в повседневных платежах. В таком случае счет тоже может попасть на дополнительную проверку.
При возникновении блокировки банк советует обращаться на горячую линию или в чат мобильного приложения. После объяснений и подтверждения операций ограничения обычно снимают, но для этого нужно заранее быть готовым подтвердить законность поступлений и расходов.
