Средства на счете могут лежать без движения, а через месяц оказаться меньше. Банки все чаще удерживают плату за обслуживание, комиссию за низкий оборот или отсутствие активности. Формулировки разные, но смысл один: если операций нет или остаток слишком мал, банк списывает деньги. Для пенсионеров, для которых счет часто означает саму пенсию и небольшой запас, такие удержания особенно чувствительны.
С точки зрения закона банки вправе устанавливать тарифы за свои услуги. При этом клиента обязаны заранее уведомлять об изменении условий договора — обычно не позднее чем за 30 дней, через личный кабинет, СМС или электронную почту.
Проблема в том, что многие пенсионеры не проверяют уведомления в приложении и не читают сообщения, а бумажные письма банки отправляют редко. Из-за этого о списании человек узнает уже после того, как деньги ушли.
Чаще всего комиссии появляются в нескольких случаях. Это минимальный остаток или оборот по карте, когда за месяц не потрачена нужная сумма. Это плата за «простой» счета, если по нему не было операций, например квартал. Это и «премиальные» карты с бесплатным первым годом, после которого начинаются списания. К таким же расходам могут привести и автоматически продлевающиеся подписки — страховки, сервисы и приложения.
Проверить все карты и счета можно в приложении банка: там видны активные продукты и подключенные услуги, а лишнее обычно отключается за несколько касаний. Полезно также внимательно изучить тариф по карте. Нередко для бесплатного обслуживания достаточно небольших ежемесячных покупок или зачисления пенсии. Те, кто снимает всю пенсию наличными в первый же день, часто не выполняют условия по обороту и в итоге платят комиссию.
Неиспользуемые карты лучше закрывать. Даже если они лежат без дела, обслуживание может продолжаться и постепенно уменьшать остаток. Отдельно стоит заглянуть в раздел платных сервисов и отключить все, что не нужно.
Есть и еще один момент: Минфин и закон о потребительском кредите требуют от банков прозрачных тарифов. Брать плату за услуги, которые фактически не оказываются, нельзя. Если списание идет за «обслуживание», а по сути это только хранение остатка, такое удержание можно оспорить. В последние годы за скрытые комиссии банки уже штрафовали, а клиентам возвращали деньги.
Первый шаг для пенсионера — подать в банк претензию с требованием вернуть неправомерно списанные суммы. Если ответа нет, можно обратиться к финансовому уполномоченному — это бесплатно и без суда.
Отдельная история — карты, которые обещают «первый год без обслуживания». После окончания льготного периода банк начинает списывать плату, и формально это соответствует условиям договора. В такой ситуации карту лучше закрыть до конца бесплатного срока либо перевести на нее регулярные траты, чтобы сохранить бесплатность.
Проверять выписки по картам и счетам стоит хотя бы раз в квартал. Несколько минут в приложении помогают вовремя заметить изменение тарифов, лишние подключения и списания, которые незаметно уменьшают остаток. Для пенсионеров это особенно важно: каждый рубль имеет значение, а платить за ненужные сервисы не обязательно.
