В России заработали новые меры защиты банковских клиентов от мошенников. Перед выдачей наличных кредитные организации будут проверять операции по девяти признакам. Если система сочтет действия подозрительными, через банкомат можно будет снять не более 50 тысяч рублей в сутки.
Банк России утвердил перечень критериев, по которым банки должны выявлять возможное мошенничество при выдаче наличных. Ограничение вводится, если операция соответствует хотя бы одному из них. В этом случае лимит на снятие через банкоматы действует 48 часов.
При этом получить большую сумму по-прежнему можно в отделении банка. Там клиенту потребуется пройти установленную процедуру идентификации.
Под проверку могут попасть операции, которые заметно отличаются от обычного поведения владельца карты. Например, человек обычно снимает небольшие суммы рядом с домом, но внезапно пытается получить крупные деньги ночью или в другом регионе. Банк учитывает время, место и размер операции.
Насторожить кредитную организацию может и способ получения наличных, которым клиент раньше почти не пользовался. Речь идет, в частности, об операциях с использованием QR-кодов или других технических решений вместо банковской карты.
В список признаков входят и крупные финансовые действия перед обращением к банкомату. Среди них — оформление кредита, увеличение лимита, досрочное закрытие вклада и поступление крупной суммы. Отдельно банки будут обращать внимание на переводы через Систему быстрых платежей свыше 200 тысяч рублей, если после этого человек пытается снять наличные.
Дополнительным сигналом риска могут стать резкий рост количества звонков или SMS, смена SIM-карты или номера телефона, а также необычная активность банковских приложений и изменения в настройках безопасности. Эти данные учитываются, если у банка есть соответствующая информация в установленном порядке.
Еще один критерий — совпадение сведений с данными о ранее выявленных мошеннических операциях. Кроме того, подозрения вызывают пять и более неудачных попыток снять деньги за один день, предупреждения от платежной системы и слишком долгое выполнение операции на банкомате.
Если банк выявит хотя бы один из установленных признаков, он должен временно ограничить выдачу наличных через банкоматы и уведомить клиента о причине такого решения. При этом речь не идет о конфискации средств или обязательной блокировке карты: ограничение касается именно снятия наличных через банкомат.
Новые правила действуют для всех банковских клиентов. Особенно они направлены на защиту пожилых граждан, которых мошенники нередко убеждают срочно снять накопления или перевести деньги третьим лицам. При этом обычное получение пенсии наличными не считается самостоятельным основанием для ограничения.
Как пишет «Ваши личные финансы», временный лимит не означает общего запрета на снятие денег. Если нужна сумма выше 50 тысяч рублей в сутки, ее можно получить в отделении банка.
