Снять наличные с кредитной карты без комиссии кажется удобным вариантом, особенно если деньги нужны срочно. Но отсутствие сбора за выдачу купюр еще не означает, что операция пройдет без переплаты: проценты могут начать начисляться с первого дня.
Финансовые специалисты объяснили, что банки часто разделяют условия по карте: нулевая комиссия за снятие наличных может не совпадать с льготным периодом. В итоге клиент не платит за саму выдачу денег, но задолженность растет за счет процентов.
Нередко в рекламе кредитных карт банки отдельно подчеркивают возможность снимать деньги без комиссии и пользоваться длительным грейс-периодом. Однако эти опции могут действовать по-разному. Например, банк разрешает бесплатно обналичить определенную сумму, но беспроцентный период распространяет только на покупки товаров и услуг.
Именно поэтому отсутствие комиссии не следует путать с отсутствием переплаты. Если держатель карты снял 10 тысяч рублей, а ставка по таким операциям составляет 39,9% годовых, проценты будут начисляться по условиям договора. При сохранении долга в течение 60 дней примерная переплата составит 656 рублей. Расчет условный и основан на простой дневной ставке, реальная сумма зависит от графика платежей и тарифов банка.
Если кредитная организация дополнительно берет плату за обналичивание, расходы окажутся еще выше. Отдельно нужно учитывать обязательный ежемесячный платеж: он не является комиссией за снятие наличных, а идет в счет погашения долга, процентов и других начислений, предусмотренных договором.
Льготный период позволяет пользоваться заемными средствами без процентов, но только при соблюдении установленных условий. Перечень операций, на которые он распространяется, определяет сам банк. Обычно без процентов проходят покупки в магазинах и интернете, тогда как снятие наличных и переводы с кредитной карты могут облагаться отдельными тарифами и приравниваться к выдаче денег через банкомат.
Еще одна особенность таких карт — несколько ставок в рамках одного договора. За покупки банк может начислять проценты по одной ставке, а за снятие наличных — по другой, более высокой. Банк России рекомендует учитывать эти условия при расчете полной стоимости кредита, поэтому ориентироваться только на рекламную ставку не стоит.
Чтобы избежать неожиданной задолженности, специалисты советуют заранее проверить, распространяется ли льготный период на снятие наличных, какая сумма доступна без комиссии, по какой ставке считаются проценты, с какого дня они начинают начисляться и как формируется обязательный платеж. Также стоит уточнить, нет ли дополнительных ограничений и сборов, в том числе со стороны владельца банкомата.
Особое значение имеет и досрочное погашение. Если проценты начисляются с первого дня, быстрое внесение денег может заметно снизить переплату. Сама по себе операция через банкомат может быть удобной, если банк не берет комиссию и одновременно включает ее в грейс-период. Но в остальных случаях кредитная карта способна стать дорогим способом получить наличные, особенно при долгом возврате долга.
Надпись «без комиссии» означает только отсутствие одного сбора, а не бесплатный кредит. Перед снятием денег лучше посмотреть тарифы в банковском приложении и проверить полную стоимость использования заемных средств.
