С 1 сентября 2025 года банки обязаны ограничивать выдачу наличных в банкоматах, если операция выглядит подозрительной. На практике такая схема действует уже больше года, и с ней успели столкнуться многие клиенты.
Если банк срабатывает на риск, он может заблокировать выдачу свыше 50 тыс. рублей в банкомате на срок до 48 часов. О таком ограничении клиента предупреждают через канал связи, который указан в договоре, обычно это SMS или пуш-уведомление.
Снять сумму выше 50 тыс. рублей можно только при обращении в банк лично, через кассу. При этом кредитная организация должна убедиться, что человек не находится под влиянием мошенников.
Банк России заранее опубликовал девять признаков, по которым операции могут счесть подозрительными. Среди них — снятие денег в другом городе, в необычное время, например ночью, а также выдача небольшими суммами или, наоборот, крупный разовый запрос.
Еще один сигнал связан с техническими сбоями при обмене данными между картой и банкоматом. Если карта медленнее передает информацию, это может указывать на дополнительное устройство или вредоносное приложение на телефоне.
Подозрение может вызвать и нестандартный способ снятия денег. Например, если человек обычно пользуется пластиковой картой, а затем внезапно выбирает виртуальную карту или QR-код.
В перечень входят и финансовые события, которые часто предшествуют снятию наличных: оформление кредита или кредитной карты, поступление более 200 тыс. рублей по СБП со своего счета в другом банке, а также досрочное расторжение вклада на сумму свыше 200 тыс. рублей.
Кроме того, банки учитывают сигналы от платежных систем, необычную телефонную активность клиента, например рост числа звонков, сообщений или действий на сайтах, а также неудачные попытки снять деньги через банкомат, в том числе из-за неверного ввода PIN-кода.
Отдельный критерий связан с базой дропперов, которая пополняется по данным банков и МВД. При этом все такие системы работают по вероятностному принципу, поэтому ложные срабатывания неизбежны. Необычные операции могут быть связаны не только с мошенниками, но и с обычными бытовыми ситуациями.
По этой причине банки должны осторожно оценивать транзакции. Ошибочные ограничения, особенно в первые месяцы после запуска правил, избежать не удалось. Клиентам в ответ приходится заранее планировать крупные снятия, а при блокировке либо обращаться в кассу, либо ждать 48 часов, пока ограничение снимут.
