С мая Банк России ввел новые правила для кредитных организаций, усилив контроль за операциями с наличными. Теперь при внесении крупных сумм на счет банк вправе запросить документы, подтверждающие происхождение денег.
Юрист Александр Хаминский в комментарии агентству «Прайм» назвал три схемы, которые вызовут у банка повышенное внимание. Первая касается случаев, когда клиент за 30 дней вносит на счет 5 млн рублей и больше, при этом наличные составляют не менее 70% всех поступлений. Если затем в течение 10 дней не менее 70% этой суммы переводится за границу, операция автоматически выглядит подозрительной.
Под контроль попадает и попытка разбить крупную сумму на несколько частей. Внимание банка привлечет ситуация, когда за месяц совершается 10 и более взносов наличными по 100 тыс. рублей и выше, а затем эти деньги тоже быстро отправляются за рубеж. Еще один рискованный вариант — переводы юрлицам напрямую через кассу банка или терминал, минуя собственный счет. Если за 30 дней сумма таких операций превышает 5 млн рублей, кредитная организация также может запросить объяснения.
При этом новые правила практически не затронут клиентов, которые заранее передали в банк полный пакет подтверждающих документов. Речь идет о справках, налоговых декларациях, договорах купли-продажи и других официальных бумагах. В таком случае дополнительных вопросов, как правило, не возникает.
Для обычных клиентов, которые получают зарплату на карту и вносят небольшие суммы наличными, порядок работы банков не меняется. Если же планируется крупное пополнение счета, например после продажи автомобиля или квартиры, лучше заранее подготовить договор купли-продажи. Банки, по сути, обращают внимание не на сам факт внесения наличных, а на необычную цепочку операций и отсутствие подтверждающих документов.
Среди признаков повышенного риска названы: от 5 млн рублей наличными за 30 дней, 10 и более взносов от 100 тыс. рублей в месяц и быстрый вывод средств за рубеж или массовые переводы юрлицам без открытия счета. Если совпадают хотя бы два из этих критериев, у банка, вероятнее всего, возникнут вопросы.
Новые правила направлены на контроль нетипичных операций, а не на проверки всех подряд. Если происхождение денег можно подтвердить, поводов для беспокойства обычно не возникает.
